Capacité d'Emprunt 2026 : Budget Max et Règle des 35 %
Calculez votre enveloppe d'achat selon les normes HCSF (35 % d'endettement) et les types de revenus retenus.
1. Vos revenus mensuels
2. Vos charges mensuelles actuelles
3. Conditions de crédit
Emportez ce chiffrage
Une page à présenter à votre banque ou à votre agent : revenus retenus, charges, mensualité disponible et montant empruntable.
Un doute sur votre plan de financement ?
Décrivez-nous votre situation : nous vous répondons avec un avis argumenté sur votre capacité réelle et les points à soigner dans votre dossier.
Budget cadré : sécurisez le reste du dossier
Calculez les frais de notaire, l’endettement et l’apport HCSF avant le rendez-vous banque.
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Capacité d’emprunt immobilier : budget max selon la règle des 35 %
Les banques appliquent en pratique le cadre HCSF : taux d'effort maximal autour de 35 % des revenus, assurance emprunteur comprise, avec des exceptions limitées. Ce simulateur estime le capital empruntable et le budget d'achat selon vos revenus, charges et apport.
Pour le contexte RP, voir le guide apport & HCSF et le guide financement.
Comment calculer votre capacité d’emprunt ?
Agrégez les revenus retenus par la banque (salaires, parfois une quote-part de loyers ou dividendes), soustrayez les crédits en cours, appliquez le plafond d'effort, puis convertissez la mensualité max en capital selon taux et durée.
Ajoutez ensuite l'apport après frais de notaire pour obtenir un budget d'achat réaliste. Affinez avec le simulateur apport HCSF.
Revenus locatifs et pondération bancaire
Les loyers futurs d'un investissement ne sont presque jamais retenus à 100 %. Les établissements appliquent souvent une pondération (par ex. 70–80 %) et regardent le reste à vivre. Notre outil permet de tester plusieurs hypothèses ; seul votre banquier fige le taux retenu.
Enchaîner après le calcul de capacité
Vérifiez le taux d'endettement, simulez la mensualité, estimez l'assurance emprunteur, puis générez une fiche dossier banque.
FAQ Capacité d’emprunt
Sources officielles principales
Références primaires utilisées pour contrôler les règles et hypothèses de cette page. Liste non exhaustive.
- Conditions d’octroi des crédits immobiliers : HCSF, economie.gouv.fr
Taux d’effort de 35 %, durée maximale et marge de flexibilité bancaire.
- Statistiques officielles des taux d’usure : Banque de France
Publications trimestrielles des seuils applicables aux crédits immobiliers.
Consultez notre méthodologie éditoriale et de calcul pour connaître la hiérarchie des sources, les tests et la fréquence des mises à jour.
Avertissement
Les simulations, estimations et calculs présentés sur cet outil ont une vocation purement informative, pédagogique et illustrative. Ils reposent sur des hypothèses financières simplifiées et ne sauraient en aucun cas constituer un conseil juridique, fiscal, comptable ou financier personnalisé. Faites valider votre projet par un professionnel certifié avant toute décision.